「典型庞氏骗局」e 租宝,诈骗逾 2,500 亿打击网路借贷发展

2020-06-11
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「典型庞氏骗局」e 租宝,诈骗逾 2,500 亿打击网路借贷发展

打着 P2P 网路借贷旗号的中国公司 e 租宝(Ezubao),以「投资低门槛、高回报」吸引中国大批民众投资,更一度被评为「中国最有责任感的网路金融企业」。然而 2015 年底警方一场突击侦查将其骗局戳破,e 租宝因涉嫌犯罪遭查封,事件引发全国各地民众「上访」维权讨回资金;近日官方公布调查结果,指该公司年半内非法集资逾 500 亿元人民币(约 2,500 亿新台币),90 万受害投资人遍布中国 31 个省市,其高层管理人员直指 e 租宝完全就是一个庞氏骗局。

非法集资 500 亿人民币,不做投资只供高层奢华生活

据新华社报导,北京警方已经逮捕了 21 名与 e 租宝及其母公司钰诚国际控股集团有限公司相关的嫌疑人,其中更指控钰诚集团董事会执行局主席丁宁,涉嫌非法集资、诈骗及非法持有枪械等罪行。e 租宝原是钰诚集团旗下的金易融网路科技公司营运的网路平台,钰诚集团将该公司收购将平台改名为 e 租宝,以「网路金融」的名义继续营运。

「典型庞氏骗局」e 租宝,诈骗逾 2,500 亿打击网路借贷发展

e 租宝对外以「投资低门槛、高回报」吸收大量资金,但其实并没有将资金用于投资,除了用于维持该公司庞大的营运成本及广告行销的资金,有不少仅用于满足丁宁和多名女性高层的奢侈生活。其中丁宁被指先后将新加坡一套价值 1.3 亿元人民币的别墅、价值 1,200 万元的粉钻戒指、豪华房车及 5.5 亿元现金赠送给一名女同事。

警方表示,2015 年底多个地区的公安及金融监管部门发现 e 租宝经营异常随即展开调查,其后发现该公司流动资金持续紧张,资金链随时面临断裂危机,而且集团开始转移资金并销毁证据,数名高层管理人员有潜逃迹象,于是立即展开行动,拘捕丁宁在内等一众高层管理人员。

95% 虚假投资项目  集团总裁认 e 租宝为庞氏骗局

报导指多名高层管理人员透过公司收买企业或注册空壳公司等方式,在 e 租宝平台上虚构投资项目,安徽钰诚融资租赁公司风险控制部总监雍磊表明,e 租宝上 95% 项目都是假的。钰诚国际控股集团总裁张敏更直认不讳,指 e 租宝就是一个「彻头彻尾」的庞氏骗局。

警方的调查结果也证实,已查证的 207 间承租公司当中,只有一间与钰诚融资租赁公司有真实业务。警方还查出钰诚集团旗下设有北京、上海、蚌埠等八大营运中心,并下设融资项目、e 租宝网上销售、e 租宝线下销售等八大业务,大部分均为 e 租宝的运行而设。

由于案件涉及多达 500 亿人民币资金及遍布 31 个省市的 90 多万投资人,更引发多人「上访」维权的事件,让当局非常关注该事件。据新华社消息指,目前警方正寻求方法挽回投资人的损失,并预计于近期内开放网站让投资人报案及登记资料。

网路借贷急速增长问题丛生  e 租宝事件促使当局出台政策严格监管

在中国市场,网路借贷由兴起到爆发式增长不过短短一年多时间,主要针对传统银行放手的借贷服务市场──个人及中小企借贷。早前 Unwire.pro 也报导过中国点融网成功获渣打银行领投 2 亿美元的消息,此外有利网融资 4,600 万美元、网信理财融资 4,100 万美元、银客理财和抱财网也融资约 2,000 万等不同规模的网路借贷平台均能获取融资,可见网路借贷在中国市场发展的蓬勃。

不过爆发式的增长伴随的是各种规管问题,根据之前由中国银监会牵头草拟的《网路借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(徵求意见稿)》(下称《管理法》)中提供的数据,目前全中国正常营运的 P2P 机构约有 2,612 间,融资额达 4,000 亿元人民币以上;但存在问题的机构和平台数量竟多达过千间,佔总数近四成(38%),可见问题之严重。

「典型庞氏骗局」e 租宝,诈骗逾 2,500 亿打击网路借贷发展

而在 e 租宝事件后,同月中国银监会就联合了工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草了《管理法》,明列出 12 项网路借贷机构禁止的行为,并釐清了各级部门的监管职责及职能,可见 e 租宝事件触动了当局的神经,未来中国市场上的网路借贷机构都需要严格地自行审查问题,避免引发政府推动更严格的监管措施。

除了网路借贷业者需要警惕,投资者和借贷平台的用户可能也会担心自己遇上类似 e 租宝的骗局,那幺应如何判断一个新出现的投资机会是不是骗局呢?各位读者不妨参考 Unwire.pro 的另一篇专题文章,除了分享了分辨骗局的技巧,文中亦提到对于近期中国金融科技骗局的看法。

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