你听过财富自由公式吗?收入-储蓄=支出

2020-06-18
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如果设定好的存钱目标总是达不到,那幺你可能是没有按照「富人公式」存钱。能够存到钱的四步骤作法大公开!

富人公式:收入-储蓄=支出

你听过财富自由公式吗?收入-储蓄=支出
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想变有钱,「开源节流」是亘古至今的金律。但是,目前的社会环境,想「开源」比较难,得等待机会、等待时间。要做到「节流」反而比较容易。所谓「节流」,不代表生活水平要压到最低,而是指找到一个符合自己收入的消费模式。例如,月入 100K 的人都不一定常喝星巴克,月入 22K 的何必凑热闹?

有次去高雄演讲,开车来高铁站接我的,是个年约二十五、六岁的女孩。一路上,我们闲话家常。当然三句不离本家,不免想关心一下年轻人的薪情如何。她的月薪 28K,赢过不少小资族。加上住家里(不必缴房租房贷),下班还能回家吃晚餐,省下不少开销。

「一个月没存 10,000 元,就太 low 啰!」我说。(推荐阅读:月存 6000 元,让你同时拥有第一桶金和小确幸)

「老师,您『呷米不知道米价』耶!一个月下来,根本没剩多少,存得到 10,000 元才有鬼勒!」她反驳我。

但我却认为,依她的状况月月存 10,000 元,不只在南部,在北部也可能达成。不过,月光族多半喜欢以「物价高、薪水差」当藉口,顺势把「存不了钱」合理化。却从没想过在这种环境下,杀出重围的也不在少数。

毕竟,钱太好花了,一不小心就会见底。「收入-支出=储蓄」的结果,往往导致透支的月份,永远比有剩的月份多。想要脱离这个状况,就要调整顺序,牢记:

你听过财富自由公式吗?收入-储蓄=支出
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这又被称为「富人公式」,以此方法处理薪水,才能在避免透支之余,还能确保每个月都有存钱。有人说,「口袋里的钱,不是你的钱,存下来的钱,才是你的」。很奇怪喔,大部分放在口袋里的钱,都会咬人,一旦摸到了,就会想要花掉。所以,我建议开个「储蓄专户」,和薪转户做区别。

要是住在家里,记得把「房租」一起存进去。别觉得住家里,就多了一些钱可以花,而是要想:「如果出外租房子,一个月 8,000 元跑不掉。既然这笔能够省下来了,就不能花的不明不白」。

还有,「储蓄专户」最好不要申请提款卡。真的想要领钱的时候,就到临柜去领。「宪哥,这样很不方便耶!这是您古早时代的方法吧!」我就是活在现代,才知道现代年轻人都怕麻烦。因为怕麻烦而不去领钱,就更好了。

不论是生活费、购物、交通、聚餐等,都要从这个户头支出。这样一来,就算花光光,也不会透支。不过,真正执行的人,在看到余额愈来愈少,离发薪日却还有一阵子时,就会知道要开始节制了。

虽然说,储蓄不需压榨自己、虐待自己,但也不能不尽全力,存下最多的钱。重要的是,不管能存多少,只要养成习惯、持之以恆,不任意动用这笔钱,时间一久,结果就会很不一样。

储蓄能避免「空钱包」引起的祸端

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在犹太人的致富圣经《塔木德》书中提到:「烦恼、争吵、空钱包」是害人匪浅的三样东西。其中又以「空钱包」最吓人,因为空钱包不只本身是个祸端,还是引起、强化烦恼与争吵的因子。

为了不让空空如也的钱包,变成滋生害虫的温床,最好马上改变「钱够花就不用储蓄」的观念。很多人这样认为:「自己既肯吃苦愿意做,又不肖想提早退休享清福,而且每个月都有固定的薪水进帐,少归少,应付生活还算绰绰有余,有储蓄的必要吗?」

千万不要觉得「甘愿做牛,就毋惊无犁通拖」,在大环境不景气之下,实施「无薪假」比例愈来愈高,下一个会是谁,没有人知道!

根据二○一五年劳动部统计资料,当年度十一月前实施无薪假的人数高达 5,437 人,是近三年以来新高点,其中不乏过去人人称羡的科技新贵。而二○一六年年初,为因应邮政网路化,好几间邮局可能关门大吉,抢破头的铁饭碗,其实也不一定保险。

并非不想退休,就能继续赚钱继续工作,有时候,环境与体力的逼迫,才是退休主因。所以,不管是铁饭碗,还是铁打的身体,都要未雨绸缪,替未来做準备。

毕竟,人只要活着,就会一直消耗资源,钱算是一种重要资源。不论是哪一种花费,把需要的钱攒(準备)起来等,最后没用到、白忙一场;总比等到要用钱的时候,才开始筹钱,搞得焦头烂额来的好。

只是未来又大又远,要怎幺準备才好呢?不妨把未来可能要花的钱,分成以下两类:

可以预见的未来(八九不离十会花到)

根据他人经验或建议,可事先得知需用钱的时刻,并进行储蓄规划。例如,单身贵族有租金、学贷、保险费等支出;有稳定交往对象、打算要成家的,要存结婚基金;有计画生小孩要存育儿金、教育金;另外,还有应付养老生活的退休金。以上都能透过事先规划来储蓄。

无可预见的未来(需要来的又急又快)

任谁都无法预料「意外与明天哪一个先到」,没有事先準备(储蓄),很难应付突如其来、又缓不得的大笔支出,像被诊断要做假牙时,总不可能跟医生说「且慢」,存钱存个半年一年才做;或临时失去工作能力或失业,少了薪水,却依然要定期支付的开销等。

把握 4 撇步,避开储蓄失败排行榜

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储蓄的重要,有钱的人都知道。俗话说:「小富由俭,大富由天」,根据统计,超过八成五的有钱人,第一桶金是靠「存」来的。也就是说,储蓄是有钱的第一步。不开始储蓄,一切都免谈!

若有「容易失败之事」的排行榜,「储蓄」与「减肥」大概最有冠军像。这两件事很雷同,不只起头难,前面的几里路,多半也走地辛苦。就像已经习惯骑车的人,很难要求他马上改用走的,但这并表示他不会走路,他只是还不习惯走,久了,习惯了,搞不好健步如飞。

少了耐力与毅力做后盾,不论所用的方法多有效多神奇,都很难达成设定的目标。虽然,从起点到终点的路途不一定崎岖,但是一定远,看不见的终点直叫人举白旗投降。(推荐阅读:拒当月光仙子!小资女的每月存钱指南)

「宪哥,听你说感觉有够难,怎幺每天一打开 FB,还是有一大堆被转载、按讚、值得参考的成功案例呢(还有很多人因此从素人变名人的)?」

想要顺利储蓄,先把握以下四撇步:

设定目标,激发储蓄力

别替不储蓄找藉口,但要替储蓄找理由。为储蓄而储蓄,不是变成钱奴,就是被钱绑架。

找一个吸引自己的目标来支撑,对钱渴望才能获得最大激发。设定目标不但能激发储蓄力,还是让人拚下去的超强动力。例如,游学基金、结婚基金等,甚至和自己约定,存到一定金额后,可用 20% 支付出国旅费。

刚开始,目标不要定太高,免得达不到而丧失坚持下去的斗志,容易半途而废。

合理压力,强化可行性

不论任何事,过分的压力会让动力变质,直叫人想投降放弃。例如,月领 30 K,却想着 3 年存百万。为了增加储蓄可行性,得审慎评估时程与额度,打造一个有压力又不会喘不过气的环境。

储蓄像跑马拉松,稳扎稳打、「剩」者为王。想成功完赛祕诀有四:起、承、转、合。

投资理财也是如此,只要能到达终点,就是赢家。

分段执行,成功比较近

例如,情侣把「存百万结婚」计画,分 3 年,一人负责 50 万元,平均每月存下 13,800 元,加上利息,即可达标。对小资男女而言,是个不小金额,但二人共同努力,100 万就不是那幺遥不可及。

更何况情侣或夫妻,若能携手同心,负起责任,不只能达成任务,搞不好还会进度超前。未来面对任何困难,也能彼此扶持、迎刃而解。所以,我建议把长期目标切成多个短期目标,如此一来,这个计画就会更加平易近人。

无痛模式,计画才永续

存钱真的像减肥,拚死拚活可能后继无力,好比用节食减肥,初期效果吓吓叫,痛苦指数却向上累积,哪有可能坚持下去。切记,储蓄是长时间的挑战,唯有找到属于自己的无痛模式,才能永久走下去。

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